95528电话销售第一次给我打电话，我已明确表示，费率太高不考虑。于是他过了几天又给我打电话，说你对这个产品感兴趣，考虑的怎么样了？ 于是我真的坐不住了。大家评评理！

浦发：消费金不占用你信用卡额度，借一万块只需要30几块钱，现在打对折优惠

我：年化利率是多少？

浦发：一万块30几块钱

我：我问的是年化利率是多少？

（经过漫长的废话以后……）

浦发：9%

我：所以打五折是4.5%吗？

浦发：一天只需要2块钱不到

我：9%是五折前还是五折后？

浦发：折后，9%（额？？？啥？？虾米？？？我想他是被我逼疯了）

我：比微粒贷还贵

浦发：不是的，微粒贷比较贵，要12%（呵呵呵呵……）

我：扯淡，微粒贷给我的利率是年化6%

浦发：……你可以算一算，我们借一万块，一个月只需要还30多手续费（然后噼里啪啦报了一堆数字）

我：太贵

浦发：给你打五折

我：打完五折还是贵，你是在跟我混淆信用卡现金分期和贷款的概念，企图误导我

浦发：如果你有了解过的话，应该知道现在银行的产品都是这样算的（单单这句话，我就可以去银监局投诉！）

我：扯淡，你们浦发银行没有贷款的吗？你们个人消费贷款利率是多少？

浦发：贷款不是我负责的（到这里我已经可以确认，这个人是外包的，纯粹只打电话只卖这个产品抽提成）这个不是贷款，是消费资金，消费资金。（老子信你个鬼！）因为不是贷款，所以有优势，不会影响你买房。（此处他居然暗示我这个钱可以拿去买房……）

我：上征信吗？

浦发：……

我：上征信吗？（原谅我明知故问，大额消费分期一定会上征信，在信用卡板块，一样是属于负债，他不应该暗示我这个产品不上贷款，让人联想到它不上征信）

浦发：它不在贷款里面显示，是负债。你可以仔细算一算，1万块只需要30几块钱，借30万只需要一个月还XXX本金XXX手续费。你好好算一算。

我：算过了。还是贵。

浦发：给你打五折（逻辑已阵亡！）

我：我真的真的不感兴趣，你不要再打给我了。

应这个蹩脚销售的要求，我们来仔细算一下。由于他从头到尾没告诉我，费率到底是百分之几，只是一直用借一万只需要一个月30几块钱，所有的话术和用词都会让人认为是消费贷款，其实根本算法就是不同的。具体数字太多我没记得，我去了浦发官网查了分期费率如下：

假设分期1万，1年，费率是0.79%/期，费率是79元/期，打5折以后是39.5元/期，每期需要还款872.83元（本金833.33和手续费39.5），一年总计还款1万本金和474手续费，一共10474元。

任意打开一个百度上面的贷款计算器，得到以下结果：

当一年还款总额为10474的时候，对应计算得到的利率是8.65%！

这个数值才是我们每个人需要的年化利率，才是真正可以拿来比较大小、是贵还是便宜的核心数据。这个电话销售显然不明白里面的区别。

我再给大家科普一个知识点：

一期0.79%手续费率，12期就是1年，手续费率是9.48%，那个销售以为这个就是年化利率……但是呢，因为如果直接说9.48%，不可能有客户会用这个产品，所以他们就偷换了概念，改说一期0.79%，看上去便宜好多。然后再说打五折，看上去好像就是四舍五入等于不要钱。实际上9.48%手续费率打完五折，折算成年化资金成本是8.65%。因为现金消费分期的算法是不同的！是个坑！

另外，说分期资金可以用于买房，这个是明令禁止的。暗示分期不上征信，根本就是误导消费者。设计这套话术的人很高明，他没有明确说，这个不上征信，他改说，分期不会列入贷款。这句话就没错，但是成功的暗示了消费者。

做人做事，但求无愧于心。

银行都要这样忽悠人了，迟早有一天和保险公司无异。

悲哀。

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#信用卡分期##严禁消费贷款违规用于购房##个人消费贷款累计超过30万需查用途凭证##分期#